精準發力 創新發展 見證云南農信助企紓困“加速度”
1952年9月至11月，云南省蒙自縣新民鄉、昌寧縣漭水鄉、宜良縣蓬萊鄉分別成立信用合作社后，云南省農村信用社（以下簡稱云南農信）從此扎根云嶺大地，與時代同頻共振。
70年崢嶸歲月，風雨兼程，砥礪前行。從“背包銀行”到“數字金融”、從脫貧攻堅到鄉村振興……多年來，云南農信以拼搏和奮斗實現了從無到有、由小變強的跨越式發展。
作為云南規模最大的金融機構，為堅決扛起穩住經濟大盤的政治責任、金融責任和社會責任，著力服務實體經濟、服務民營中小微企業、服務社會穩定大局，全力滿足保市場主體、保就業、保民生融資服務需求，云南省農村信用社聯合社（簡稱省聯社）貫徹落實云南省委、省政府關于穩住經濟大盤、進一步做好受疫情影響困難行業企業等服務工作要求，今年制定了《云南省農村信用社貫徹全省穩住經濟大盤和穩增長穩市場主體保就業工作措施》（以下簡稱“助企紓困28條措施”），涵蓋十大方面，共28條針對性紓困措施，全省農信社持續精準發力，以創新為驅動，打出了助企紓困穩經濟的“組合拳”。
農信社工作人員與陳永玻（右）進行溝通交流（攝于9月29日）。
精準發力 助企紓困
“助企紓困28條措施”提出，為及時滿足因疫情暫時遇困行業企業的合理、有效信貸需求，云南農信新增300億元信貸投放規模，支持支農支小，支持實體經濟保市場主體，支持保民生、保就業和促消費。
在云南省昆明市晉寧區，從事生豬養殖20余年的陳永玻記得，最難的時候他獲得了晉寧區聯社200萬元授信。
陳永玻經營的云南金碑康康生態科技有限公司生豬存欄量300多頭。在云南農信開展的“小微企業大走訪”行動中，工作人員了解到，受疫情影響，豬肉價格連續下跌，陳永玻的生豬出欄銷售計劃被迫擱置。今年，隨著生豬市場回暖，陳永玻計劃購入新的種豬，但豬價波動加上養殖原材料價格上漲，資金消耗越來越快，陳永玻一籌莫展。
得知情況后，晉寧區聯社第一時間上門服務，在首次溝通時就收集好資料，很快為陳永玻辦理企業流動資金貸款200萬元，讓養豬場恢復正常運轉。
“對于種植業、養殖業企業，農信社還會在利率方面給予優惠，減少企業的融資成本。”晉寧區聯社客戶經理袁瑜敏說，晉寧區聯社建立名單制管理，逐一走訪企業，了解企業困難。同時，在資金結算方面，為企業辦理農信社收款二維碼，減免相關手續費用。
農信社工作人員走訪了解趙紅梅（左）辣椒種植情況（攝于9月29日）。
時下，在昆明市宜良縣九鄉彝族回族鄉，村民們正在地里采摘辣椒。2012年，村里組織成立宜良滇研辣椒種植專業合作社，并分別在2015、2016年成立宜良滇研辣椒種植產銷協會和宜良滇研辣椒種植產銷協會黨支部。
作為宜良縣九鄉鄉的辣椒種植大戶，在當地政府的幫助下，趙紅梅和丈夫何躍剛在當地大力推行“合作社+協會+黨支部+農戶”產業發展模式，利用自身多年積累的資源帶動了當地農戶辣椒種植產業的發展。但疫情發生后，辣椒產業經營壓力增大，流動資金緊缺，夫妻倆沒有抵押物，資金需求又大，很難申請貸款。正在著急時，宜良縣農信社主動聯系了他們，積極協調農擔公司解決擔保問題，并降低貸款利率，讓他們獲得了300萬元信貸支持。
如今，宜良滇研辣椒種植專業合作社擁有成員256人，帶動種植戶2300余戶，種植面積4000余畝，年產值3000余萬元。
農信社工作人員與農戶溝通交流（攝于10月10日）。
“宜良滇研辣椒種植專業合作社是九鄉信用社‘鄉村振興頭雁貸’支持的客戶之一。”宜良縣九鄉信用社主任田紅偉說，“頭雁貸”是針對鄉村振興中起領頭雁示范作用客戶群體的專屬貸款產品，以鼓勵和支持“頭雁”增收致富，進而形成良好示范和帶動作用，具有利率優惠、辦理快捷的特點。自“鄉村振興頭雁貸”產品開辦以來，宜良縣聯社累計發放“鄉村振興頭雁貸”146戶，金額3663萬元，帶動近600個家庭，實現增收近3600余萬元。
在宜良縣從事服裝銷售多年的婁雄，經營受疫情影響嚴重。就在他發愁時，信用社的客戶經理主動聯系他，為他辦理“鄉村振興宜商貸”，最終他獲得了50萬元的貸款支持，挺過艱難時刻。
據了解，“鄉村振興宜商貸”一經推出，就得到了良好的市場反饋，僅2022年9月份，宜良縣聯社發放“鄉村振興宜商貸”80戶，金額2630萬元。同時宜良縣聯社對存量授信的小微企業認真落實無還本續貸和延期還本付息政策，做好減費讓利工作，助力小微企業、個體工商戶紓難解困。
在紅河哈尼族彝族自治州，開遠市聯社及時推出疫情期間十項助企惠民金融服務措施，結合省聯社“助企紓困28條措施”精準施策，加大市場主體紓困力度。
在轄區內，開遠市聯社開展普惠小微大走訪，通過與協會、商會合作，集中對園區、商業圈、農貿市場、沿街商戶等開展全面走訪對接。加強對防疫重點企業和受困行業融資服務，加大對“專精特新”“留抵退稅”“綠色產業”“三張牌”企業的貸款投放，關注首貸戶、創業擔保戶、“新市民”主體創業的融資需求。同時，靈活調整受疫情影響等五類人群按揭貸款還款計劃，對符合條件的小微企業、個體工商戶、貨車司機等實現了快速調查、快速審批放款，提高服務效率，對存量客戶還款有困難的采取續貸、展期等方式幫助客戶度過困難時期。截至6月末，已實施延期貸款299筆，金額1.75億元。
據了解，云南農信還建立金融服務應急機制，做好威信、漾濞、文山、大理震后支持保障工作，搭建“帳篷銀行”、增設賑災綠色通道，保障受災地區金融服務不間斷。建設農村三資管理平臺，開通農村信貸“直通車”，加快金融服務模式變革和金融資源傾斜，主動承擔111個農村金融空白鄉鎮網點布局工作，合理布放1.36萬臺自助設備，建立普惠金融服務站3272個，設立自助銀行2950個，安裝1.05萬臺惠農POS機，有效填補了農村金融服務空白。
在服務實體經濟、服務民營小微、服務社會穩定大局中，云南農信全力滿足保市場主體、保就業、保民生融資服務需求。聚焦市場主體，實施助企紓困專項行動和倍增計劃，推出金融支持再加力、讓利力度再加大、服務水平再提升、支農支小再發力、普惠金融再擴面等一攬子措施。
同時，制定金融支持穩產保供行動方案，出臺市場主體紓困解難資金幫扶政策，建立助企紓困“綠色通道”，推出減費讓利穩保組合拳，實施差異化利率費率優惠措施，繼續落實延期還本付息政策，累計辦理延期還本付息全省占比接近50%。有力支持民營小微和市場主體擺脫經營困境，小微企業貸款市場份額長年穩居全省第一。
穩住經濟 支農支小
2021年，立足服務地方經濟社會發展全局，堅守支農支小定位，云南農信制定“十四五”期間金融支持鞏固拓展脫貧攻堅成果服務鄉村振興發展規劃，建立銀政、銀企、同業鄉村振興合作平臺，完善“三農”金融供給體系、產品體系和服務體系，建立“七彩云品貸”系列特色產品，創新“公司+專業合作社+基地+農戶”特色信貸模式，精準助力云南省特色產業做大做強。在“助企紓困28條措施”第八條中同時提到，要推出多款信貸產品，滿足不同群體多樣信貸需求。
農信社工作人員走訪調研企業發展情況（攝于10月10日）。
昆明宜良李燒鴨食品有限責任公司2008年與宜良縣聯社建立信貸關系至今，在宜良縣聯社最高貸款金額1900萬元。據總經理李承樺介紹，目前，公司種鴨繁育基地3.3萬平方米，內設屠宰、油炸、鹵制、包裝、殺菌五個車間，具備年加工活鴨200萬只以上，出欄商品肉鴨100萬只以上的能力，年均銷售額4000余萬元。今年，公司在宜良縣聯社辦理“鄉村振興宜菜貸”1300萬元。李承樺說：“這款產品靈活方便，授信額度出來后，可以根據自己的使用需求，需要使用多少就用多少。我們實際使用的金額是300萬元，剩余的使用額度依然存在。”
農信社工作人員向李承樺（中）介紹農信社相關產品（攝于10月10日）。
“鄉村振興宜菜貸”是宜良縣聯社為保障縣域“菜籃子”供給，金融助力民生穩定的一款戰略性信貸產品，其主要優勢有貸款用途支持面廣，可用于蔬菜種植、加工、流通及牲畜、畜禽養殖等，貸款額度高，支持力度大。目前，“鄉村振興宜菜貸”向本地企業提供了9400萬元的資金支持，還向當地315戶菜農提供了3644萬元的信貸資金。
宜良縣聯社黨委書記、理事長劉毅說，宜良縣聯社落實全國穩住經濟大盤的決策部署以及省市聯社的工作要求，扛起穩市場主體保民生的政治責任，切實履行服務實體助企紓困的金融責任。堅守支農支小市場定位，以貸款增量擴面提質為抓手助力鄉村振興，不斷提升服務地方實體經濟能力。
在楚雄彝族自治州武定縣，為有效降低對抵押擔保的依賴，盤活市場，引金融“活水”撬動肉牛肉羊產業發展，武定縣農信社創新信貸業務產品，適時改進傳統金融服務方式，與縣人民政府、縣農業農村局聯合推出信貸產品“鄉村振興金牛貸”。
“鄉村振興金牛貸”主要以信用貸款形式發放，一般不需要提供抵押擔保。通過與農信社現有承辦的創業貸款、脫貧人口小額信貸、央行支農再貸款等政策無縫銜接，既能實現精準滴灌降低融資成本，又能有效引導重點產業發展，形成規模效應。同時，將借款用途、貸款業務品種、鄉村振興政策等相互融合嵌入，可以實現信用+擔保、固定資產投資+流動資金周轉、利率優惠+財政貼息、商貸+政策貸等多重組合方式，能有效滿足養殖戶資金需求，靈活消除傳統增信需要提供抵押擔保的模式，有效拓展增信機制。據統計，從2022年6月1日至7月末，武定縣農信社肉牛養殖貸款已發放610戶，金額達3794萬元，
在昭通市，鎮雄縣聯社響應鄉村振興戰略，支持鎮雄縣高原特色農業走實精加工和高品質發展之路，圍繞產業發展布局，創新推出“七彩云竹貸”，大力投放“生豬貸”，服務打造綠色有機農業，助推產業發展。截至2022年6月末，鎮雄縣聯社綠色貸款余額8492萬元，大力推動產業增綠、山間添綠、河岸透綠。
黨的十八大以來，云南農信大力開展整村整縣整族授信，加大扶貧“全領域”信貸投放和“保姆式”金融服務，扶貧小額貸款在全省銀行業中占比達85%，居全省首位。完成對獨龍族等4個直過民族的整族授信，貧困戶的建檔評級覆蓋面達100%，直接支持和帶動全省92%的貧困戶，174萬建檔立卡貧困人口脫貧致富，間接幫扶貧困群眾125萬人。
此外，云南農信出臺鄉村振興五年規劃，建立鄉村振興銀政、銀企、同業合作平臺，持續加大對新型農業經營主體和新興農業產業的信貸支持。全省農信社涉農貸款余額超4000億元，農戶貸款余額超2800億元；實現對全省12.9萬個自然村農戶的全覆蓋。
服務民生 守護百姓
在昆明市，五華區聯社結合篆新農貿市場個體工商戶多、資金結算快速等特點，向商戶介紹了政府貼息后只需借款人支付2.2%利息的創業擔保貸款，以及申辦貸款的流程及相關要求。
在“助企紓困28條措施”中，云南農信提出，要對創業就業再幫扶，第二十二條提到，新增發放創業小額貸款3萬戶，投放50億元。第二十三條提到，對人均收入1萬元以下脫貧家庭自主創業、發展產業給予每戶最高5萬元貸款支持，執行同期限LPR利率。
農信社工作人員向柏飛耀（右）介紹農信社產品（攝于10月13日）。
在玉溪市通海縣，通海縣飛耀機械廠負責人柏飛耀在通海農村商業銀行的幫助下，幾次緩解了資金上的困難。柏飛耀介紹，自己學的是機械制造與自動化專業，大學畢業后經過多番考察選擇開辦機械廠。剛開始由于資金短缺，生產幾度停擺，通海農村商業銀行為他這個創業返鄉的高校畢業生提供了兩次25萬元創業貸款支持。
支持柏飛耀創業只是通海農村商業銀行支持“大眾創業、萬眾創新”的一個縮影。通海農村商業銀行城郊支行行長段明認為，在貫徹落實省聯社穩經濟大盤和穩增長穩市場主體保就業工作措施的基礎上，通海農村商業銀行還充分運用了“加減乘除”工作法。
農信社工作人員深入田間地頭走訪調研（攝于10月13日）。
在信貸支撐上做“加法”。著力拓寬貸款對象服務范圍，自主返鄉創業青年、失業登記人員、高校畢業生、退役復轉軍人和就業困難人員都是服務對象；在貸款流程上做“減法”。實現了貸款受理移動化、辦貸線上化、操作簡單化的貸款發放流程，提高審、貸、放等環節的工作效率；在統籌合作上做“乘法”。通過與政府各部門聯系，實現網絡共享數據完成貸款審核，真正做到“變群眾來回跑為部門協同辦”的工作格局；在機制建設上做“除法”。完善總行內部考核辦法，精簡貸款流程，落實盡職免責制度，運用考核“指揮棒”的作用，調動客戶經理放貸、管貸的能力。
“缺技術我們就自己學，缺資金我們有信用社。”2014年，曲靖市舊縣街道襪度社區40歲村民魏谷定決定自主創業，種植食用菌。但魏谷定夫婦既沒有專業的種植技術，也沒有充足的啟動資金。
魏谷定夫婦一邊去朋友的食用菌種植基地學習技術，一邊研讀食用菌種植方面的書。通過理論與實際相結合的方法，他們成功制作出自己的菌包，培育出優質的食用菌。試種成功后，夫婦倆開始建大棚，增加菌包，擴大種植規模。可是家里沒那么多錢，他們就到舊縣信用社申請到了5萬元的農戶小額信用貸款，擴大了種植規模。
2019年6月，魏谷定決定在原有20個大棚的基礎上擴大食用菌種植規模，于是再次來到舊縣信用社。信用社客戶經理了解情況后，為魏谷定推薦了創業擔保貸款，并及時發放了15萬元貸款。
據了解，云南農信完善支持“六穩”“六保”金融服務政策體系，落實人民銀行兩項直達實體經濟政策，強化敢貸、愿貸、能貸、會貸長效機制建設，提升對中小微企業金融服務能力。
2022年6月11日，慶祝云南農信成立70周年暨表彰大會在昆明舉行。站在新的歷史起點上，錨定“‘十四五’期間，資產突破1.7萬億、貸款突破1.1萬億、存款突破1.5萬億”的“三個萬億”目標，云南農信將用優異的成績交出答卷，全面擦亮“金”字招牌。（完）
