中行湖北省分行金融支持“專精特新”發展，讓企業知識產權變成真金白銀
極目新聞記者 陳紅
“真沒想到，我們的知識產權能作為質押物，為企業換來真金白銀。這筆資金又如同及時雨，正好緩解了前段時間因疫情反復給我們帶來的資金壓力。”5月16日，省級“專精特新”企業、武漢三江中電科技有限責任公司財務總監石女士感嘆道。
“專精特新”是中小企業發展方向，但“專精特新”中小企業因其輕資產、缺抵押的特點，一直存在融資難的問題。近年來，中國銀行湖北省分行根據“專精特新”等科技型小微企業的特點，開發出一系列針對性貸款產品，并大力發展知識產權質押融資、專利供需撮合等綜合金融服務，提高科技型小微企業融資的便利性和可獲得性。
資金組合拳力挺“專精特新”
武漢三江中電科技有限責任公司，是一家省級“專精特新”小巨人企業，主要為電力公司、檢修公司、電科院等多家企業，提供輸電線路在線監測系統、變電站監控系統及電纜隧道綜合監測系統等系列解決方案，先后獲得湖北省高新技術企業認證以及湖北省瞪羚企業、湖北省“專精特新”小巨人稱號。
“專精特新”中小企業是指具備專業化、精細化、特色化、新穎化四大優勢的中小企業，是中小企業這個龐大的經濟群體中最具成長潛力的部分。數據顯示，截至今年4月底，湖北省級以上專精特新“小巨人”總數達到2357家。
為了做好金融支持“專精特新”中小企業創新發展，人民銀行武漢分行聯合湖北省經濟和信息化廳日前提出13條具體舉措，要求積極增加有效信貸供給，進一步提高金融支持“專精特新”中小企業高質量發展的力度和水平，力爭“十四五”期間“專精特新”領域新增貸款350億元以上。
事實上，早在2021年，中國銀行就出臺支持“專精特新”企業行動方案，明確在“十四五”期間，持續加大資源投入、豐富服務內容、創新服務模式，在服務“專精特新”企業方面力爭實現“三個一”發展目標：對省級“專精特新”企業金融服務覆蓋率達到100%、對國家級專精特新“小巨人”企業100%授信合作、為“專精特新”企業提供“一條龍”綜合金融服務，提高信用貸款、首貸戶等占比。
“我們為各類‘專精特新’企業提供了‘線上+線下’融資支持和綜合金融服務方案，其中線上的融資產品包括中銀企E貸、稅易貸等，線下的產品包括信用貸、知惠貸、技改貸、接力貸、廠房貸等。”中國銀行湖北省分行相關負責人表示。
知識產權質押融資成為特色
三江中電財務總監石女士告訴極目新聞記者，對于大量的科技型中小微企業來說，都是輕資產模式，因為沒有固定資產作為抵押，因此很難申請到貸款。但另一方面，“專精特新”企業的認定均要求企業掌握自主知識產權，擁有一定數量的發明專利。
“針對這一特點，中國銀行借助與國家知識產權局聯合設立的‘知識產權融資創新實驗室’平臺，對三類‘專精特新’企業探索研發專屬知識產權質押融資產品，促進企業的高價值專利轉化運用。”上述中國銀行湖北省分行相關負責人說。
今年2月，中國銀行的客戶經理主動聯系石女士，詢問企業資金需求，并告知她有針對“專精特新”企業的特色融資產品。這一名叫“惠如愿·知惠貸”的知識產權質押融資產品，是企業以合法擁有的專利權、商標權、著作權等知識產權作為質押物，從銀行獲得貸款的一種融資方式。
在三江中電公司，記者在展示墻上看到，各類發明專利證書、實用新型專利證書、外觀設計專利證書滿滿掛了兩排。據介紹，三江中電目前各類知識產權有60多項，主要產品包括雷擊路徑監測裝置、超聲局放監測裝置、現場作業安全智能監控裝置、輸變電巡檢雙光融合監拍裝置和軟件技術服務等。
“我們沒想到，知識產權質押能給公司換來真金白銀，”石女士表示，“我們公司資金流比較健康，但是今年疫情反復，造成回款有所放緩，這筆融資正如及時雨，用在了核心原材料的購買上，緩解了我們的資金壓力，提供了強有力的資金保障，讓公司更有信心對科技創新進行持續投入。”
從2月底提交資料審批，到3月15日簽訂相關合同，再到3月17日1000萬元人民幣放款到位，石女士對這筆融資的流程和效率贊不絕口。
為多地科技型企業緩解資金壓力
事實上，變“知”為“資”的知識產權質押融資，已成為我省“專精特新”企業融資的一大亮點。
記者從中國銀行湖北省分行了解到，中行創新推出的“惠如愿·知惠貸”專利質押貸產品，主要為擁有（潛在）高價值專利的小微企業提供融資服務、專利供需撮合等綜合金融服務。其中，國家級、省級“專精特新”企業最高可申請1000萬元專利質押貸款。同時該行開辟“綠色通道”審批流程，最快10個工作日即可將貸款資金發放到位，滿足了小微企業“短、頻、快、急”的資金需求。
在宜昌，湖北紅旗電纜有限責任公司因今年訂單驟增，資金變得緊張起來。該公司將專利權打包進行質押，獲得了中行湖北三峽分行500萬元貸款，不僅解決了訂單增加所需的流動資金，而且抓住了原材料價格處于低位的有利時機，節約了生產成本；在襄陽，國家級專精特新小巨人企業、襄陽光瑞汽車零部件有限公司隨著生產經營規模逐年擴大，今年3月急需一筆流動資金貸款用于采購原材料。中行襄陽分行在走訪時了解到公司實情，在兩周內成功為其申請發放專利質押貸款1000萬元，及時緩解企業資金困難；在黃石，中國銀行黃石分行創新運用母公司專利質押的融資方式，為湖北祥邦新能源科技有限責任公司發放知識產權貸款1000萬元，解決了這家初創企業的融資難題；在紅安，“專精特新”企業、湖北金馬塑業有限公司急需資金周轉，但應收賬款還沒有開始回款，正在焦急之時，中國銀行紅安支行工作人員建議該公司利用自有專利質押融資，貸款從資料發起到投放僅耗時兩周，企業負責人對紅安中行的服務質效大為贊賞。
據悉，除了解決“專精特新”企業“融資難”問題，中國銀行湖北省分行在緩解“融資貴”方面也落實了費用減免和專項貼息制度，企業可享受利率優惠和政府50%補貼的多重“福利”。例如，中行三峽分行承擔了湖北紅旗電纜有限責任公司專利權質押貸款的1萬余元評估費，此外該公司還可享受利率優惠和財政貼息的雙重“福利”，一年減少支出超過10萬元，大大降低了融資成本。
“知識產權質押融資業務打通了創新型中小微企業缺乏足額抵押物或抵押物不足的堵點，將知識產權價值最大化，豐富了科技型企業的融資選擇。”三江中電財務總監石女士表示。
截至2022年4月末，中國銀行湖北省分行共為約450戶“專精特新”企業提供58.65億元貸款支持；為80戶知識產權質押客戶提供5.82億元貸款支持。
