貴陽銀行上市五周年：資產(chǎn)規(guī)模突破6000億全方位助力區(qū)域經(jīng)濟建設(shè)
作者 | 王欣宇
近日，貴陽銀行交出了上市五周年，也是新一輪五年戰(zhàn)略規(guī)劃起航之年的業(yè)績答卷。
作為中西部首家A股上市城市商業(yè)銀行的貴陽銀行，五年來堅持戰(zhàn)略引領(lǐng)，砥礪前行，2021年各項經(jīng)營指標仍穩(wěn)步向好。五年間，貴陽銀行資產(chǎn)規(guī)模從上市初的3700億元增長至目前突破6000億元，歸屬于母公司股東的凈利潤從36億元增長至60億元，復(fù)合增長率10.43%；子公司實現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展，對集團的貢獻度逐步增加，集團化綜合化經(jīng)營優(yōu)勢初步顯現(xiàn)；成功發(fā)行50億元優(yōu)先股、45億元定增，資本充足水平全面提升，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供有力支撐。
去年，貴陽銀行在英國《銀行家》雜志發(fā)布的全球1000強銀行中排名由上市初期的395位躍升至第232位；在中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的中國銀行業(yè)100強排名由58位上升至第39位；在中國《銀行家》雜志發(fā)布的2020年“中國商業(yè)銀行競爭力評價報告”中，位居資產(chǎn)規(guī)模3000-10000億元城商行第1位。
通過堅持“12345”工作思路，強化主責(zé)主業(yè)，優(yōu)化資源配置，持續(xù)推動業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整，提升專業(yè)化經(jīng)營能力，強化風(fēng)險管控和不良化解，貴陽銀行實現(xiàn)了規(guī)模、質(zhì)量、效益的協(xié)調(diào)發(fā)展。
穩(wěn)健增長 總資產(chǎn)突破6000億大關(guān)
根據(jù)年報中披露的數(shù)據(jù)，貴陽銀行去年盈利保持相對平穩(wěn)，2021年實現(xiàn)營業(yè)收入150.04億元；實現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤60.45億元，同比增長2.07%；總資產(chǎn)收益率和加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率分別為1.04%和13.34%，經(jīng)營質(zhì)效得以提升。
2021年，貴陽銀行資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長，報告期末，全行總資產(chǎn)6086.87億元，較年初增長3.05%；各項貸款余額2549.89億元，較年初增長10.38%，貸款增速高于資產(chǎn)增速，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。存款總額3597.44億元，較年初增加45.99億元，增長1.30%。零售轉(zhuǎn)型成效顯著，貢獻度不斷提升，儲蓄存款余額1451.74億元，較年初增加240.85億元，增長19.89%，儲蓄存款占存款總額的比例為40.35%，較年初上升6.26個百分點。
面對復(fù)雜多變的外部形勢和疫情沖擊帶來的壓力，貴陽銀行全面提升風(fēng)險管理能力，聚焦重點領(lǐng)域，加強大額授信管控，加大清收化解力度，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步改善。截至報告期末，該行行不良貸款率1.45%，較年初下降0.08個百分點。撥備覆蓋水平充足，撥備覆蓋率271.03%,撥貸比3.94%。
去年，貴陽銀行本行完成非公開發(fā)行45億元A股股票，資本基礎(chǔ)進一步夯實。截至報告期末，貴陽銀行資本充足率13.96%，一級資本充足率11.75%，核心一級資本充足率10.62%，分別較年初上升1.08、1.22和1.32個百分點，為業(yè)務(wù)的持續(xù)開展與可持續(xù)發(fā)展打下堅實基礎(chǔ)。
深耕地域 加強重點領(lǐng)域資源傾斜
作為立足本地的城市商業(yè)銀行，貴陽銀行始終堅持與地方經(jīng)濟共生共榮、共同發(fā)展，緊緊圍繞貴州省“鄉(xiāng)村振興、大數(shù)據(jù)、大生態(tài)”三大戰(zhàn)略行動、貴陽市“強省會”五年行動和貴陽貴安融合發(fā)展等重大安排部署，服務(wù)新型工業(yè)化、新型城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、旅游產(chǎn)業(yè)化建
設(shè)，推動鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興的有效銜接，大力發(fā)展普惠金融和綠色金融，優(yōu)化配置信貸資源，積極支持地方重點優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、綠色型企業(yè)、科技型企業(yè)，為經(jīng)濟穩(wěn)增長和高質(zhì)量發(fā)展貢獻金融力量。
截至報告期末，該行對公貸款余額2,079.60億元，較年初增加219.38億元，增長11.79%。對公存款余額2019.84億元，母公司對公客戶數(shù)27.92萬戶，較年初增加2.09萬戶。
從貸款投向來看，支持地方重點產(chǎn)業(yè)發(fā)展是貴陽銀行資源傾斜的重點。2021年，貴陽銀行立足區(qū)域定位和地方經(jīng)濟發(fā)展，圍繞“四新”主攻“四化”，2021年新增投放“四化”領(lǐng)域貸款金額共計307.84億元，截至報告期末，投向“四化”領(lǐng)域貸款余額達1010.43億元。
此外，貴陽銀行聚焦服務(wù)實體經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)融資供給，積極落實減費讓利政策，全面加強民營小微企業(yè)金融服務(wù)，聚焦三農(nóng)領(lǐng)域服務(wù)鄉(xiāng)村振興，發(fā)行40億元小微金融債，申請50億元支小再貸款，支持普惠、綠色等領(lǐng)域發(fā)展，切實解決企業(yè)融資難融資貴問題。
去年末，貴陽銀行母公司綠色信貸余額227.49億元，較年初增加33.78億元，增長17.44%。報告期內(nèi)，綠色租賃余額145.14億元；綠色金融債券發(fā)行募集資金投放余額30億元，涉及綠色項目26個。
同期，母公司新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款（中國銀保監(jiān)會“兩增兩控”口徑）187.41億元，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率5.56%，同比下降38個基點。截至報告期末，普惠小微企業(yè)貸款余額266.68億元，較年初增加26.33億元，增速10.95%；有余額貸款戶數(shù)36515戶，較年初增加3442戶。涉農(nóng)貸款余額1160.11億元，較年初增加111.39億元，增幅10.62%，其中，鄉(xiāng)村振興貸款余額296.16億元，較年初增加46.51億元，增幅18.63%。
科技引領(lǐng) 零售體系深入貫通
零售金融煥發(fā)新機，圍繞“以客戶為中心”推進零售業(yè)務(wù)數(shù)字化、場景化、多元化轉(zhuǎn)型升級，通過公私聯(lián)動、資產(chǎn)負債聯(lián)動、線上線下聯(lián)動，打造區(qū)域“最佳財富管理銀行”和“體驗最佳零售銀行”兩張名片，“爽心享”財富客戶增值權(quán)益服務(wù)體系逐步完善，零售有效客戶和財富客戶持續(xù)增長。
儲蓄存款余額1,451.74億元，較年初增長19.89%，儲蓄存款占存款總額的比例為40.35%，較年初上升6.26個百分點。零售客戶數(shù)1,180萬戶，較年初增長96萬戶，同比增長8.86%。財富客戶數(shù)共計31.21萬戶，管理財富客戶資產(chǎn)規(guī)模1,635.06億元,零售業(yè)務(wù)貢獻度實現(xiàn)逐年提升。理財凈值化轉(zhuǎn)型平穩(wěn)過渡，通過優(yōu)化投資策略降低凈值波動影響，實現(xiàn)客戶財富“穩(wěn)中求進”。
加強產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，打造數(shù)谷e貸、爽快貸、爽按揭、爽農(nóng)貸四大零售信貸主品牌，優(yōu)化業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險防控全流程，促進零售信貸高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展。截至報告期末，本行零售貸款（不含信用卡）余額409.41億元，較年初增加16.73億元，增長4.26%。
同時，加快金融科技賦能與數(shù)字化轉(zhuǎn)型，精進客戶服務(wù)與價值挖掘，探索零售數(shù)據(jù)創(chuàng)新應(yīng)用，開展數(shù)字化精準營銷，強化場景觸達、客群經(jīng)營、數(shù)字化運營能力，不斷做大零售資產(chǎn)管理規(guī)模，提升零售價值貢獻。
截至報告期末，貴陽銀行母公司零售客戶數(shù)1180萬戶，較上年末增長2596萬戶，同比增長8.86%。手機銀行客戶累計529.73萬戶，較年初增加60.21萬戶。報告期內(nèi)，手機銀行累計交易筆數(shù)（不含近場支付）2,434.74萬筆，同比增長7.64%，手機銀行累計交易金額5,610.42億元。
扎根區(qū)域，鵬程萬里。2022年初，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于支持貴州在新時代西部大開發(fā)上闖新路的意見》為貴州高質(zhì)量發(fā)展和現(xiàn)代化建設(shè)創(chuàng)造了重大機遇和巨大紅利，也為區(qū)域內(nèi)金融企業(yè)高效發(fā)展提供了“先決條件”。貴陽銀行將堅持助力區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的初心使命，保持戰(zhàn)略定力，把握政策機遇，堅守服務(wù)實體經(jīng)濟的初心，守好發(fā)展與風(fēng)險兩條底線，向“百年好銀行”砥礪前行。
